Mariano:Manuais Cadastro Analise Credito

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Para Análise do crédito:

1. Referencias comerciais: Considerar as referências obtidas (por telefone e/ou carta) nas empresas indicadas, com o mínimo 2 (duas) fontes de referências.
2. Referencias bancárias: Considerar as referências obtidas junto aos bancos (por telefone e/ou carta), com, quando possível, o mínimo 1 (uma) fonte de referência.
3. Referencias Fornecedores de Informações Cadastrais(Serasa): Para este item, serão consideradas as informações constantes na empresa fornecedora de informações cadastrais, devendo constar:
   1. Títulos protestados:
      • Cartório:Nome do cartório de títulos e documentos onde ocorreu o protesto
      • Cidade/Estado:onde está localizado este cartório
      • Período – mês/ano: data em que ocorreu este(s) protesto(s)
      • Valor acumulado: Valor total dos protestos constante neste cartório
      • Maior valor:título protestado de maior valor
      • Menor valor:título protesto de menor valor
      • Valor médio:média do valor de todos os títulos protestados neste cartório
   2. Cheques sem fundos:Esta informação poderá ser obtida junto aos bancos pesquisados e/ou junto à empresa fornecedora de informações cadastrais, devendo constar:
      • Banco:nome da instituição financeira
      • Agência:número da agência
      • Alínea:motivo da devolução do cheque
      • Período:mês e ano em que ocorreu a devolução
      • Valor acumulado:valor total dos cheques devolvidos
      • Maior valor:valor do maior cheque devolvido
      • Valor médio:valor médio dos cheques devolvidos
   3. Restrição aos sócios:
      • Nome do sócio
      • Tipo de restrição
      • Valor originado da restrição
      • Data em que ocorreu a restrição
      • Obs:Quando avaliar os dados fornecidos pela empresa fornecedora de informações cadastrais, deverá ser observado qual é a composição societária da empresa, ou seja,

quais são as pessoas que fazem parte da sociedade, estando de posse do nome e o número do CPF dos sócios, posteriormente comparando esta informação com o constante no contrato

social. Poderá ocorrer uma divergência, devendo ser verificado se a informação não está atualizada na empresa fornecedora de informações cadastrais ou se o cliente não enviou a

alteração contratual para a nossa empresa. De posse dos dados dos sócios (número do CPF), fazer uma consulta destes, possibilitando assim verificar se existem restrições quanto

aos sócios, pessoa física. Também, deverá ser verificada a participação destes sócios em outras empresas e qual a situação destas.

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